分类:成语大全时间:2023-03-04 06:27作者:未知编辑:猜谜语
济南查出60亿伪造存单案 涉齐鲁银行等数家银行随着调查的深入,日前引起警方介入的齐鲁银行股份有限公司(下称“齐鲁银行”)遭遇高额骗贷一案,其风险痕迹早在2010年年初就已露出端倪。《第一财经日报》昨日获得的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》(下称《报告》)显示,齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。为此,《报告》注明了“保留意见”。该《报告》是在2010年4月由普华永道中天会计师事务所出具的。本报记者从齐鲁银行内部人士获悉,由于普华永道坚持将上述“保留意见”写进审计报告,齐鲁银行已经更换了负责审计的会计师事务所。“出事”早有警示上述《报告》是对2009年齐鲁银行有关业务的全面“体检”,“保留意见”问题直指该行的第三方存款质押业务。《报告》称:“贵行部分贷款及承兑汇票业务,由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配,且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。”“此外,我们注重到由担保人提供的存款质押的合法性也存在疑问。”《报告》中说。“截至审计报告日(2010年4月24日),本所尚未能获得足够证实上述借款人和担保人之间合理商业关系、上述贷款第一还款来源的充分性,及质押贷款(即第二还款来源)的合法性(包括向贵行外部律师作出咨询)的审计依据,也无法实施其他审计程序,以获取充分适当的审计证据。”昨日,记者联系了上述《报告》的签字会计师,对方拒绝对此发表任何意见。涉案数额扑朔迷离齐鲁银行“出事”露出端倪始于去年12月24日济南警方召开的一次新闻发布会。该次新闻发布会传出的信息:2010年12月6日,济南市公安局经侦支队接报案,某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证明书”系伪造橡敏渗。案件发生后,该局组成专案组专案专办,迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。这个“某银行”其实就是齐鲁银行。这一点,齐鲁银行董事长邱云章对媒体进行了证明。上述齐鲁银行内部人梁脊士也对记者表示,为防止出现挤兑等意外情况,齐鲁银行采取了相关措施。但截至目前,齐鲁银行的损失数据尚不得而知。前日和昨日,记者连续拨打齐鲁银行行长郭涛的手机和座机,座机无人接听,手机始终处在暂时无法接通状态。邱云章的电话虽可接通,但无人应答。短信也无人回复。记者获得零散信息,齐鲁银行案与信用证有关,海外取款60亿元。但这并未得到证明。山东省银监局相关人士昨日对记者表示,此案已经进入公安机关侦查阶段,详细信息将以公安部门发布的为准。济南市公安局的新闻发布会传出的信息称:“经工作初步查明,犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金,涉及我市一些金融机构和多家企业,其行为扰乱经济金融秩序。”这其中一个很重要的信息是“涉及我市一些金融机构”,也就是说,不止一家银行牵扯其中。中国工商银行山东分行相关拿滑人士昨日告诉记者,在齐鲁银行案事发之后,去年12月中旬前后,监管部门向所有金融部门下发了自查通知。工商银行经过自查,未发现问题。此结论得到了监管部门和公安部门的认可。这位人士说,涉案的其他银行基本是与齐鲁银行有业务联系的。但详细是哪几家,现在也无权威信息。针对近期部分媒体报道称“山东省济南市部分银行牵涉到一起伪造金融票证案”,银监会日前表示,目前,当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行,监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。目前当地相关银行运行正常,各项监管指标均符合监管要求。齐鲁银行近焦因为坊间对齐鲁银行“出事”议论很盛,去年12月29日下午,济南市政府在济南舜耕山庄召开驻济银行行长新年座谈会,邱云章和郭涛同时露面。另外,去年12月31日,山东省委常委、常务副省长王仁元到齐鲁银行济南舜井支行视察慰问。王仁元充分肯定了齐鲁银行近几年来对全省经济发展作出的贡献,并要求齐鲁银行要严控风险,稳健发展,再创佳绩。齐鲁银行也通过当地媒体宣告去年业绩。《济南日报》日前报道,齐鲁银行预计2010年末,全行资产总额可达800亿元,较上年增长29.47%;经营利润达13.5亿元以上,较上年增长27%。当地金融界人士对记者分析,上述举动表明山东维护金融稳定的意图。齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行,首家与外资银行战略合作的城商行,也是山东第一家跨省经营的城商行。1996年6月,在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成济南城商行,2009年6月更名为齐鲁银行。其中,外资股东澳大利亚联邦银行持股比例为20%。昨日,澳大利亚联邦银行北京代表处相关人士对记者表示,他们已经获悉齐鲁银行一事,但详细涉案金额和涉案机构尚不清晰。他同时表示,这件事对双方合作关系没有太大影响。但作为齐鲁银行的最大单一股东,今后将更加关注齐鲁银行的风控建设问题。
近年来,诈骗案件频频发生,犯罪分子的犯罪手法层出不穷,相信大家最关注的问题还是赃款的去向,那么诈骗案立案了钱到底能不能追回来呢?
先给大家讲一个案例吧,张三天天沉迷网游,在游戏里大把氪金,又没有收入,他就和在网吧熟悉的李四一合计,打算骗点钱花花。于是两人就在网络上自称是幼师,想去“看望山里的孩子”。随后二人在网络上不断发布支教的相关照片,当网友们信以为真之后,二人便开始以支教助学为由,劝网友捐钱。谁能想到网络上心地善良、楚楚动人的幼儿园老师竟然是两个一米八的壮汉。
按照中国人民银行相关的规定,通过ATM机进行的非同名转账在24小时之内可以撤回;在银行柜台办理转账业务时,假如选择的到账方式是24小时到账,转账后24小时内也可以申请撤回;包括通过网上银行转账时,选择的是24小时到账的,在24小时内也可以申请撤回。
现在支付宝、微信在转账时也有到账时间的选择,所以我们在给生疏人转账时,假如选择24小时后到账,在24小时内是可以撤回转账,追回自己被骗的财产的。
假如犯罪分子已经将骗取的钱财挥霍一空,但是犯罪分子自己还有财产的,可以强制执行其财启咐裂产,确实没有财产可供执行的,基简猛本就追不回被骗的钱财了。
所以,我们被骗走的钱还是有可能追回的。假如我们真的被骗了,一定要第一时间报警,保存好相关的证据,比如:转账流水,这样也可以增加被骗钱财追回的可能。
诈骗分子太狡猾,为了骗钱,也是无所不用其极,希望大家在生活中能够擦亮双眼,避免落入歹徒的陷阱。
上诉人韩聪聪因与被上诉人齐鲁银行股份有限公司(以下简称齐鲁银行)金融借款合同纠纷一案,不服济南市市中区人民法院(2020)鲁0103民初号民事判决,向本院提起上诉。本院于2021年1月11日立案后,依法由审判员独任审理。本案现已审理终结。
韩聪聪上诉哀求:1.依法撤销(2020)鲁0103民初号民事判决书,将本案发回重审或裁定驳回起诉,移送公安机关侦查;2.判令被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由:一、本案法律关系为刑法关系,不是金融借款合同法律关系。刑法关系,是国家与犯罪人之间因犯罪行为而产生、受刑法的规范调整的权利和义务关系。韩聪聪从齐鲁银行处的“借款”行为,实际上是侯女(音侯筠婷)和其一个男友等实施的涉嫌共同诈骗行为。名义借款人韩聪聪实为刑法关系中的受害人。章丘区公安局接报案后,已经立案侦查,由《立案告知书》证实。侦查阶段的案件,韩聪聪无权收集证据。法律关系是法院职权和职责的审查范围,哀求法院调查收集,审查核实,以准确确认本案法律关系。从熟悉、交友到婚恋,被骗,是传统“杀猪盘”诈骗套路。诈骗团队分工合作,共分5步:取得信任,怂恿投资,大量投入,无法提现,销声匿迹。韩聪聪3天被骗百万元之多。本案是典型的上述诈骗套路。二、本案应发回重审或裁定驳回起诉,将案件移送公安机关侦查。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第三条规定,单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员,以该单位的名义对外签订经济合同,将取得的财物部分或全部占为己有构成犯罪的,除依法追究行为人的刑事责任外,该单位对行为人因签订、履行该经济合同造成的后果,依法应当承担民事责任。根据上述规定,本案由齐鲁银行承担民事责任,不是由韩聪聪承担民悄闭事责任。第十一条规定,人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。本案为诈骗犯罪,非民商案件。根据上述规定,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关侦查。三、齐鲁银行所诉借款,被上述犯罪嫌疑人因该诈骗行为而非法占有,韩聪聪实际上没有真正得到借款,韩聪聪依法没有偿还借款的义务。借款合同案件,贷款人的义务是实际支付给借款人借款,借款人有权利实际取得和使用贷款人的借款,贷款人才有权利要求借款人偿还借款,借款人才有义务偿还贷款人借款。本案齐鲁银行实际上没有履行借款合同约定的交付款项义务,借款被诈骗。这正是刑事犯罪与民事行为的根本区别。上述犯罪嫌疑人及齐鲁银行相关工作人员,将借款合同等手续,形式上做得可以,然而不论他们怎样规避法律,只不过是犯罪行为给自己编织的所谓合法外衣,改变不了韩聪聪没有实际取得借款的客观事实。这恰恰能够证实,案件不是民事案件,是刑事诈骗案件。从法律角度讲,权利义务是一致的,对等的,没有无权利的义务,也没有无义务的权利。韩聪聪实际上没有取得借款款项,依法依约没有偿还借款的义务。齐鲁银行没有尽到出借款项的义务,就没有要求韩聪聪偿还借款款项的权利。本案的责任主体为犯罪嫌疑人,非韩聪聪,齐鲁银行应当通过刑事追缴程序解决,而不是通过民事诉讼主张权利。四、齐鲁银行相关工作人员没有尽到审慎性审查义务,明知答辩人不符合贷款条件,仍旧积极协助上述犯罪嫌疑人完成诈骗行为,涉嫌诈骗共同犯罪,并涉嫌违法发放贷款罪。齐鲁银行工作人员王小斌,由侯女提前联系好,后因其不在,侯女又联系了王小斌的女同事,由其女同事经手了15万元贷款的违法行为,不仅给单位造成了巨大损失,也严峻摧残了韩聪聪的身心健康,把韩聪聪推入了深渊,人为制造了无尽的灾害。《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金治理暂行办法》等法律法规,均规定了齐鲁银行严格的审查义务,借款合同也做了约定。齐鲁银行贷款“三查”不尽职:受托支付治理不到位(简朴、轻率,没有监督治理)、贷款用途不真实(根本不是购买家具)、贷款资金未按约定使用(被诈骗了,却不核查),银行信贷人员违背国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失,齐鲁银行及其工作人员涉嫌“违法发放贷款罪”。韩聪聪作为一个工作在山区的小学老师,收入甚微,没有相应的偿付能力,买房也只是交个首付,不可能花巨款用于购买家具。齐鲁银行无视之,将巨额款项贷出,造成受害人终身难以偿还的严峻后果,损失是银行和工作人员自身过错所致。为什么齐鲁银行会无视贷款审查义务的法律规定、合同约定和韩聪聪无力偿还的事实?为什么不核查贷款资金未按约定使用?显然不是齐鲁银行不懂法,不是看不出韩聪聪不符合贷款条件,是明知不可为而为之。银行发放贷款工作人员,没有尽到审慎性审查义务,说明其与上述犯罪嫌疑人认识又合作,有意不进行审查。事发后,齐鲁银行不是协助受害人积极报案,依法惩处犯罪嫌疑人,而是要求受害人承受因上述犯罪嫌疑人违法犯罪行为所造成的严峻后果,不能彰显法律的公平正义。五、一期不支付视为借款全部到期,违背法律规定,为无效条款,应驳回诉求。合同法第三十九条规定,采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注重免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条规定,格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的,或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效。上述合同约定,韩聪聪一出现不能偿还,就认为贷款全部到期,齐鲁银行作为提供格式条款的一方没有遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,没有采取合理的方式提醒韩聪聪注重该条款,擅自加重了韩聪聪的责任、排除了韩聪聪的主要权利(得到和使用借款),齐鲁银行也没有对该条款对韩聪聪予以说明。上述合同约定,违背了上述法律效力性规定。贷款期限尚未到期,齐鲁银行无权起诉。哀求依法驳回齐鲁银行诉求。六、本案此后利息和违约金及第二项诉求不明确,根本不符合立案条件,哀求驳回起诉。综上所述,齐鲁银行的诉讼哀求没有任何事实与法律依据,哀求依法撤销济南市市中区人民法院作出的(2020)鲁0103民初号民事判决书,发回重审或裁定驳回起诉,移送公安机关侦查,维护韩聪聪的合法权益。
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